Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат

АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА

при ПРАВИТЕЛЬСТВЕ Русской ФЕДЕРАЦИИ _____________________________________________________


Программка

“Современный управляющий”


Слушатель:


Тема реферата: “Денежный менеджмент русских

коммерческих банков”.


Москва 1997г.

Рис.1 Главные характеристики, применяемые системой денежного менеджмента












ОГЛАВЛЕНИЕ


ОГЛАВЛЕНИЕ 1


ГЛАВА 1

КАЧЕСТВО МЕНЕДЖМЕНТА - ГЛАВНЫЙ ФАКТОР,

ОПРЕДЕЛЯЮЩИЙ КОНКУРЕНТНОСПОСОБНОСТЬ БАНКА 2


ГЛАВА 2

Препядствия Денежного МЕНЕДЖМЕНТА

Русских БАНКОВ 5


ГЛАВА 3

УРОВЕНЬ РАЗВИТИЯ Денежного МЕНЕДЖМЕНТА

На сегодня 10


ЛИТЕРАТУРА 12


ГЛАВА Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат 1


КАЧЕСТВО МЕНЕДЖМЕНТА -

ГЛАВНЫЙ ФАКТОР, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЙ

КОНКУРЕНТНОСПОСОБНОСТЬ БАНКА


Банки являются более необходимыми финансовыми институтами в рыночной экономике. Банковская система, мобилизуя временно свободные валютные средства, превращает их в функционирующий капитал, производящий прибыль, увеличивая тем самым реальное достояние страны. Потому эффективность функционирования банковского капитала является решающим фактором экономического роста и увеличения уровня Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат жизни.

Современный русский банковский капитал находится на шаге собственного становления. Значимая часть русских коммерческих банков не имеет никакого дела к реальной экономике, а занимается чисто спекулятивными операциями и делает роль ростовщиков. Тем более, что гиперинфляция, вызванная “шоковой” терапией, позволяла без особенных издержек и познаний получать высочайшие инфляционные доходы Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат. Легкость получения спекулятивной инфляционной сверхприбыли сделала банковский бизнес очень прибыльным и симпатичным. Но благоденствие таких банков было недолгим. Ужесточение денежно-кредитной политики, обвальное падение темпов и уровня развития реальных доходов населения сделали принципно новейшую среду функционирования коммерческих банков, к которой многие из их оказались не готовы Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат. Разразившийся кризис озари 1995 года на рынке межбанковских кредитов вызвал волну массовых банкротств коммерческих банков. Экстенсивный шаг развития банковской системы Русской Федерации завершился, и коммерческим банкам нужно перебегать к отменно новенькому шагу собственного развития, который поможет им выдержать нарастающую конкурентную борьбу на рынке банковских товаров и услуг; находить неординарные решения, новые сферы приложения Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат капитала; расширять диапазон собственных услуг клиентам; сочетать разные технические приемы, инструменты и способы вербования валютных средств; разрабатывать индивидуализированные концепции работы с банковской клиентурой.

Мировой опыт указывает, что наивысшие экономические и денежные характеристики имеют те компании, в которых более высочайший уровень организации и управления. Потому сейчас качество менеджмента Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат - главный фактор, определяющий конкурентоспособность конторы, отрасли, страны. Эффективность управления имеет базовое значение для хоть какого субъекта экономики, но в особенности велика ее роль в механизме функционирования коммерческих банков. Принципиальная особенность банковского бизнеса состоит в том, что тут очень высочайшая степень риска, потому неважно какая управленческая ошибка безизбежно ведет к потере Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат ликвидности, платежеспособности, а в конечном счете и к банкротству.

Как понятно, в последние несколько лет модным стало понятие “менеджмент”, а не “управление” в его принципном русском смысле. Появляется вопрос, какое меж ними различие и принципно ли оно?

В Русской банковской энциклопедии дано последующее истолкование этого Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат понятия: менеджмент (управление, заведывание, организация) определяется как управление предприятием (компанией) в критериях рыночной экономики, направленное на выбор рационального метода получения наивысших экономических результатов. При этом выделяются последующие принципы и элементы сути менеджмента.


Таблица № 1


Принципы менеджмента



Суть менеджмента


1. Ясная и точная стратегия компании и свобода поиска в ее границах.


1. Определение целей и Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат задач конторы.


2. Создание системы сбора специ-ализированной инфы, внеш-них связей, обмена персоналом, активный поиск новых мыслях.


2. Выявление более действенных методов заслуги этих целей.



3. Создание системы оценки и реализации новых мыслях.


3. Воплощение на практике управ-ленческих решений.


4. Интеграция личных интересов и целей поисков.


4. Анализ приобретенных результатов.



5. Корректировка ранее принятых Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат решений, их оптимизация.



6. Обучение и подготовка кадров.

В данном случае не столько важны полнота перечисленных пт и их применимость в деятельности банков, сколько то, что они дают определенное представление о менеджменте и, как следует, помогают ответить на поставленный выше вопрос.

Главные признаки, отличающие менеджмент и обычное управление, сведены к Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат последующему.


Таблица № 2



Менеджмент

(западный вариант)


Управление

(обычно русский вариант)


- Управление отдельной хозяйствен-ной единицой


- Управление как отдельной хозяйст-венной единицей, так и регионом в целом.


- Управление в рыночных критериях


- Управление в всех данных критериях, включая рыночные


- Отдается предпочтение горизон-тальным связям (хотя не может ограничиваться ими)


- Особенных предпочтений нет (хотя фактически на первом Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат месте стояли связи вертикальные).


Сопоставление нареченных признаков указывает, что понятие “менеджмент” на деле представляет собой во многом то же, что и обычное нам “управление”. Потому противопоставлять их нет оснований.


ГЛАВА 2


Задачи Денежного МЕНЕДЖМЕНТА

Русских БАНКОВ


Современный коммерческий банк в Рф представляет собой сложную систему, которая должна обеспечить среднее сочетание Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат интересов собственных акционеров, заключающихся в наибольшей отдаче вложенного капитала; собственных клиентов, предъявляющих спрос на высококачественные различные и дешевые услуги банка; а также всего общества, заинтересованного в стабилизации экономики в целом и денежно-кредитной системы а именно. Потому управление банка вынуждено действовать, с одной стороны, в согласовании с требованиями Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат рыночной конъюнктуры, предполагающими проведение высокодоходных рисковых операций, а, с другой стороны, в рамках, установленных законом и Центральным Банком, жестких ограничений, направленных на достижение размеренного развития банковской системы и ограничения банковских рисков.

В истинное время денежно-кредитная система страны находится на отменно новеньком шаге развития, который характеризуется уменьшением темпов инфляции Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат, достигнутым за счет искусственного сжатия валютной массы. На фоне продолжающегося спада производства это вызвало понижение доходности всех рыночных инструментов и итоговой банковской маржи, а также обострение кризиса платежей в экономике, постоянную нехватку обратных средств у компаний и организаций, обострение соц заморочек.

Таким образом, длится увеличение уровня всех банковских рисков Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат при повсевременно снижающейся отдаче вложенных средств. Не считая этого, в истинное время происходит становление и укрепление системы дистанционного надзора Центрального Банка Рф, улучшение методологической базы ее деятельности, что позволяет производить поочередный контроль главных характеристик состояния банка. Все это ведет к увеличению требований к уровню денежного менеджмента русских банков.

Руководители банков Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат в процессе собственной деятельности обязаны решать целый ряд сложнейших задач:

- определение текущих ценностей деятельности банка и выбор секторов денежных рынков, позволяющих банку нормально использовать собственный кадровый и клиентский потенциал, а также портфель разработанных банковских товаров;

- определение процентных ставок по вербованию и размещению ресурсов, обеспечивающих банку маржу, достаточную для Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат покрытия банковских затратных расходов и получения прибыли;

- размещение свободных ресурсов, которое учитывало бы специфику банковских пассивов, их цена, срочность, стабильность, а, как следует, позволяло бы соблюдать определенные требования ликвидности, ограничения процентного риска и риска контрагента;

- определение стратегии поведения банка на оптовых денежных рынках, внедрение свободных ресурсов для проведения спекулятивных операций Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат с ценными бумагами, денежными ценностями, драгоценными металлами и т.д.;

- управление возникающими денежными и процентными рисками банка, хеджирование их с внедрением различного вида срочных договоров;

- управление филиалами, отделениями и персоналом банка.

Для решения этих и многих других задач денежного менеджмента требуется обработанная определенном образом информация, характеризующая текущее Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат состояние всех банковских активов и пассивов, их согласованность, срочность, связанные с ними опасности. Но, неувязка резвого получения достоверной управленческой инфы может быть решена только комплексно. Для этого нужно, с одной стороны, создать методическое обеспечение системы денежного анализа, понятное каждому руководителю банка, а, с другой стороны, улучшить три составляющих: структуру банка, его Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат документооборот и его информационную систему.

Какая же информация о деятельности банка и состоянии денежных рынков позволит решить главные задачки денежного менеджмента?

Разумеется, что лицо, принимающее решения в области управления ресурсами банка, ориентируется на два главных информационных комплекса: 1-ый содержит индикаторы внутреннего состояния банка, включающие как плановые, так и фактические Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат характеристики, 2-ой - информацию и прогноз состояния наружной среды (денежные рынки, потенциальные клиенты, макроэкономические характеристики и т. п.) см. набросок № 1.

Разглядим подробнее содержание 2-ух главных разделов подсистемы Анализ и прогноз внутреннего состояния банка: мониторинга текущего состояния банка и планирования. Базисным модулем мониторинга текущего состояния является блок анализа ресурсов и Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат активов банка (по видам операций, по типам контрагентов, по срокам возврата и т. д.), так как структурные свойства баланса и вычисляемые на их базе характеристики согласованности активов и пассивов дальше кладутся в базу оценки эффективности и рискованности деятельности банка.

Основными показателями согласованности ресурсной базы и активов банка являются:

  1. Согласование Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат активов и пассивов по срокам.

  2. Денежная позиция. Этот показатель нужен для оценки денежного риска.

  3. Соотношение активов, не приносящих доход, и бесплатных ресурсов. Позволяет ответить на вопрос о том, довольно ли защищен капитал банка и не происходит ли его “проедание” за счет того, что часть активов Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат, не приносящих доход, фондируется платными пассивами.

  4. Модель фондирования активных операций. Исходит из положения о том, что более нестабильные пассивы банка, изъятие которых можно ждать в хоть какой момент, должны быть инвестированы в более ликвидные виды активов.

Не считая анализа ресурсов и активов банка, одно из главных мест в процессе управления Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат ресурсами занимает анализ выгодной деятельности банка. Для выявления всей совокупы причин, влияющих на конечные результаты кредитной организации, нужно производить оценку эффективности на разных уровнях деятельности: по определенным операциям, по подразделениям, по всему банку в целом.

Исследование структуры ранцев банка должно непременно сопровождаться оценкой доходности активов и цены ресурсов Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат. При этом мы должны оценивать три типа этих характеристик.

1-ый - средневзвешенная доходность групп активов либо цена групп пассивов, рассчитанная на базе договорных процентных ставок.

2-ой - расчет внутренней нормы доходности ранцев ценных бумаг банка, так как обычной расчет средневзвешенной ставки тут не подходит из-за повсевременно меняющейся доходности инструмента.

3-ий тип Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат - фактическая доходность активов либо цена ресурсов, рассчитывается как отношение доходов (расходов), связанных с данным классом операций и приобретенных в текущем периоде, к среднему объему задействованных в их средств в том же периоде.

Оценки, приобретенные первым и вторым способом, соответствуют возможной доходности. Оценки, приобретенные третьим способом, демонстрируют реальные результаты деятельности за Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат прошедший период.

Задачей последующего шага анализа является определение того, как отлично употребляются ресурсы банка в его активных операциях. Расчет базируется на модели фондирования, показывающей ресурсные источники активных операций.

Мониторинг и анализ эффективности текущей деятельности самым конкретным образом связаны с процессом планирования, так как оканчивающим шагом его является построение денежного Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат плана, содержащего определенные характеристики доходов, расходов и прибыли банка.

Последующим принципиальным элементом денежного менеджмента является управление рисками банка, которые можно поделить на три огромные группы:

- опасности, связанные с невыполнением собственных обязанностей контрагентами банка;

- позиционные (либо рыночные) опасности, вызванные несогласованностью активов и пассивов банка по валюте, срокам и т.п Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат.;

- операционные опасности, связанные с вероятными ошибками при проведении операций.

Так как опасности контрагентов банка, реализующиеся до этого всего как кредитные опасности, представляют самую большую опасность для банка, оценка кредитоспособности контрагента просит отдельного анализа. В частности по юридическим лицам анализируется: отраслевая принадлежность, форма организации, учредители, управление, наружняя информация о фирме и Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат ее руководстве, денежные отчеты, история отношений с банком.

Планирование является одной из главных функций банковского менеджмента. Различают два вида планирования: оперативное и перспективное. Основными направлениями многообещающего планирования являются:

- составление и отбор программ развития банковских услуг и технологий;

- разработка сметы банка, учитывающей нужные объемы серьезных вложений в развитие банка Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат и его инфраструктуры;

- определение структуры операций банка и цены денежных инструментов;

- составление денежного плана, содержащего главные составляющие элементы доходов и расходов банка;

- определение главных плановых характеристик, соблюдение которых будет гарантировать выполнение плана;

- детализация плановых характеристик на уровне подразделений банка.

Все задачки системы оперативного планирования базируются на результатах мониторинга текущего состояния Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат банка и позволяют управлению банка проводить оценку последствий других вариантов принимаемых решений с точки зрения воздействия на их прибыльность, ликвидность к уровню рисков банка.

Итак, мы разглядели главные задачки денежного менеджмента и их связь. Но, нужно увидеть, что управление деньгами банка не сводится к одной только автоматизации Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат расчетов, а должно сопровождаться целой системой организационных мероприятий, а конкретно:

- создание единой технологии получения и контроля начальной инфы в режиме реального времени;

- создание организационной структуры банка, снутри которой имеется серьезное рассредотачивание обязательств меж сотрудниками, осуществляющими подготовку начальных данных и их обработку;

- создание в рамках этой организационной структуры устройств, обеспечивающих оборотную связь Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат меж аналитиками и лицами, которые на основании этих данных должны принимать определенные решения.


ГЛАВА 3


УРОВЕНЬ РАЗВИТИЯ Денежного

МЕНЕДЖМЕНТА НА СЕКОДНЯШНИЙ Денек


Как можно судить об эффективности управления в большинстве русских банков? Для этого имеется несколько способностей, исходящих из старенького хорошего правила: практика - аспект правды.

Во-1-х, это Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат только безотрадные результаты деятельности сотен банков, выразившиеся в массовых отзывах из их лицензий Центральным банком, нарастание числа банкротств, обострений заморочек убыточности либо нерентабельности, все более обширное применение территориальными учреждениями Центробанка различных ограничительных мер в отношении все большего числа подотчетных банков.

Во-2-х, допускаются бессчетные нарушения действующего законодательства и требований нормативных Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат актов, устанавливаемых органами банковского надзора.

Соответствующим недочетом сегодняшней модели банковского управления является то, что практически все банки игнорируют необходимость иметь свою обоснованную концепцию развития и подобающую ей концепцию управления (политика банка применительно к различным фронтам его деятельности на определенный период и совокупа соответственных практических мер).

В-3-х, в Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат большинстве банков отсутствуют обмысленные и настоящие системы информационного обеспечения процессов управления.

В-4-х, банки недостаточно, а тотчас вообщем не занимаются системным анализом, диагностикой и прогнозированием собственной деятельности, о чем гласит отсутствие подразделений либо служб с такими функциями. В чем тут опасность? До этого всего в том, что банки по сущности Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат привыкли наслаждаться текущей информацией, которая не позволяет им заглянуть в наиблежайшее будущее. Это значит, что банки идут в будущее как бы с завязанными очами.

В-5-х, фактически в любом русском банке отсутствует целостный, содержательно согласованный, высококачественный набор внутрибанковской документации, регламентирующей все стороны работы, процедуры подготовки, принятия и реализации Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат управленческих решений.

Как следует можно сказать, что банковское управление, которому присущи обозначенные выше (и другие) недочеты не может быть высококачественным, действенным даже при отсутствии наружных обстоятельств кризиса.


ЛИТЕРАТУРА


1. Ю.С.Масленченков. Денежный менеджмент в коммерческом банке - - М., Перспектива, 1997.


2. В.В.Киселев. Управление банковским капиталом (теория и практика). - М., Экономика, 1997.


3. М.А Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков - реферат.Поморина. Задачи денежного менеджмента русских банков. - Банковское дело № 9. 1997.



14



finansovie-i-administrativnie-problemi.html
finansovie-indikatori-v-kotorih-ispolzuetsya-obem.html
finansovie-instrumentarii-gosudarstvennogo-vmeshatelstva-v-cenoobrazovanie.html