Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ_ 3

1. Новые формы страхового бизнеса за рубежом_ 4

2. Система страхование в Германии_ 7

3. Страхование в США_ 12

ЗАКЛЮЧЕНИЕ_ 20

Перечень ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ: 21

ЗАДАЧА_ 22

ВВЕДЕНИЕ

Чтоб показать перспективы развития страхования в Украине, нужно проследить забугорный опыт развития страхования.

Понятно, что кроме понижения нагрузки на расходную часть бюджета (так как возмещаются убытки пришествия неожиданных природных и Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат техногенных явлений), страхование делает в обществе две важные функции.

Страхование позволяет удачно решать вопросы общественного обеспечения, являясь важным элементом социальной системы страны. В странах с развитой рыночной экономикой система социальной защиты населения содержит в себе государственное соц обеспечение, корпоративное страхование, личное страхование, негосударственное пенсионное обеспечение. Такую систему нужно Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат создавать и в Украине.

2-ая функция страхования в том, что оно является важным механизмом вербования в экономику вкладывательных ресурсов. К примеру, страховые компании Европы, Стране восходящего солнца и США управляют общим объемом вложенных в экономику средств на сумму в 4 трлн. долл. США (80% этих вложений обеспечиваются операциями по длительному страхованию жизни). В Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат Рф же сбор премии приблизительно в тыщу раз меньше.

Таким макаром, разумеется, что в продвинутых странах страхование в силу специфичности и выполняемых функций в обществе является стратегическим сектором экономики.

1. Новые формы страхового бизнеса за рубежом

Основными организационными формами проведения страховых операций в забугорных странах являются:

1. Акционерные общества Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат (компании):

-публичные акционерные компании, акции которых котируются (свободно покупаются и продаются) на бирже;

-частные страховые компании, акции которых принад­лежат определенному кругу лиц и могут передаваться ак­ционерам компании либо другим лицам, но только по реше­нию Правления.

2. Общества обоюдного страхования (ОВС).

3. Муниципальные страховые компании , акции которых вполне либо отчасти принадлежат Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат государству (государ­ство обладает контрольным пакетом акций). Они, как прави­ло, создаются для проведения специфичных видов страхо­вания либо для предотвращения утечки валюты по каналам страхования и перестрахования. Так, к примеру, в почти всех странах муниципальные страховые компании проводят страхование экспортных кредитов с целью поощрения экс­порта; страхование Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат либо перестрахование части рисков, при­нимаемых на страхование в данной стране, и т. п.

В почти всех странах определенное распространение имеют ОВС, которые организуются по производственному признаку (крестьяне, морские пароходства, экологически небезопасные предприятия и др.). ОВС соединяются воединыжды в клубы обоюдного страхования (КВС). В мире действует около 70 КВС судовладельцев Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат (в Англии, США, Стране восходящего солнца и в других странах).

Большие промышленные и коммерческие концерны, авиационные компании в ряде всевозможных случаев для ублажения собственных потребностей в страховании прибегают к самострахо­ванию, образуя страховые фонды на случай появления неожиданных убытков. Уникальной по собственной организа­ционной структуре является компания "Ллойд Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат", которая не является страховой компанией в юридическом понима­нии, а представляет собой объединение личных лиц, каж­дый из которых воспринимает страхование "на собственный риск",

В текущее время членами "Ллойда" являются около 30 тыс. человек, которые в обеспечение собственных обязанностей заносят подобающую сумму и группируются в синди­каты (по морскому страхованию Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат, страхованию от огня и т. п.). Во главе каждого синдиката стоит андеррайтер -высококвалифицированный спец, который воспринимает на страхование опасности от всех членов, страховые взно­сы, распределяя ответственность меж ними, пропорцио­нально внесенной ими сумме. В таковой же пропорции рас­пределяются расходы по ведению дела и оплате сумм стра­хового возмещения Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат. Количество синдикатов по соответ­ствующему виду страхования диктуется потребностью в де­нежных средствах для покрытия страхованием очень

вероятных рисков. Обращаться к андеррайтеру можно только имея слип-документ, содержащий описание риска и критерий страхова­ния, сумму страхового платежа, страховую сумму и др. Каж­дый из синдикатов воспринимает на страхование только Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат такую долю риска, которая соответствует его денежным возмож­ностям. Современная наружняя торговля и морские перевозки невообразимы без морского страхования грузов, судов, фрахта (плата за провоз груза и пассажиров морем). Размер фрахта может оговариваться при заключении чартера либо исчисля­ться на базе тарифа. Ведущим рынком в области морского страхования является британский Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат страховой рынок.

Морские грузы могут страховаться с ответственностью "за все опасности" либо на более узеньких критериях - к примеру, страхование только грузов либо имущества, перевозимых морским судном с целью получения фрахта (карго) либо страхование средств транспорта: судов, самолетов, автомо­билей (каско).

Под термином "страхование каско" имеется в виду воз­мещение вреда Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат от повреждения либо смерти только самого перевозного средства и не содержит в себе страхование пас­сажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.

Обширно употребляется за рубежом страхование фрахта (один из видов страхования судовладельцев). В широком смысле страховой энтузиазм во фрахте имеет не только Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат лишь судо­владелец, да и грузовладелец зависимо от того, на чьем риске находится фрахт. Если страховой энтузиазм имеет судо­владелец (перевозчик), фрахт (на рейс либо на срок) стра­хуется в том же порядке, что и судно. Если же лицом, заин­тересованным в страховании фрахта, является грузовладе­лец, фрахт страхуется Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат в том же порядке, что и груз.

Доминирующим видом страхования является личное страхование, на долю которого в 1994 г. приходилось выше 52% сбора страховых платежей. Личное страхование приня­то подразделять на страхование жизни, ренты, пенсии; стра­хование от заболеваний и злосчастных случаев. Страхование про­водится персонально, также по групповым договорам страхования (как Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат и туристское страхование). В целом главные виды личного страхования за рубежом незначи­тельно отличаются от страхования, которое проводится в нашей стране.

В особенности обширное распространение за рубежом имеет мед страхование, страхование туристов, страхова­ние штатской ответственности хозяев транспорта, ресторанов, гостиниц, казино, спортивно-зрелищных заве­дений и др.

2. Система Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат страхование в Германии

Большой опыт в области страхования был накоплен в Германии, где более 100 годов назад была сотворена 1-ая в мире система неотклонимого общественного страхования. Сейчас немецкая страховая система – одна из более развитых в Европе.

Непременное соц. страхование . В Германии все лица, работающие по найму, в согласовании с действующим в Германии законодательством Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат подлежат неотклонимому соц страхованию: по заболеванию, пенсионному, на случай безработицы, инвалидности в итоге злосчастного варианта на производстве.

Взносы в фонды общественного страхования составляют определенную долю зарплаты и вырастают по мере ее увеличения. Если размер зарплаты перебегает установленную границу, повышение взносов прекращается.

В 1994 году взносы в фоны общественного Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат страхования составляли: 9,6 – в фонд пенсионного страхования, в фонд страхования на случай безработицы – 3.25%, в фонд страхования по заболеванию – 6.6%. Таким макаром, общий объем взносов – более 20% заработной платы[1] .

Такие же взносы в те же фонды платит за каждого наемного работника его работодатель. Что касается фонда неотклонимого страхования от злосчастных случаев, то взносы Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат делает только работодатель.

Размер пособия по безработице находится в зависимости от уровня зарплаты, размер пенсии – от общей суммы взносов в пенсионный фонд.

Базы общественного страхования в течение многих десятилетий остаются фактически постоянными. В последние годы, но, некие задачи в этой области стали предметом обсуждений. Так, ряд экономистов считает, что в критериях Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат роста безработицы и одновременного роста толики пожилых людей в общей численности населения правительство должно отрешиться от дотаций в фонд страхования по безработице. По их воззрению, такая система дотаций приводит к тому, что во время коллективных переговоров меж работодателями и профсоюзами стороны очень просто соглашаются на увеличение Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат зарплаты, что в конечном счете ведет к сокращению рабочих мест. Если б стороны были обязаны брать на себя денежные последствия роста безработицы, то, как считают экономисты, рост зарплаты затормозился бы, что отдало бы возможность компаниям сохранять рабочие места. Расходы страны, также размеры взносов в фонды общественного страхования не стали бы подниматься Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат так быстро, как это имеет место в текущее время (за последние 25 лет взносы росли резвее, чем зарплата).

Система личного страхования. Личные страховые компании появились в Германии за 2 столетия до возникновения системы общественного страхования. Сфера деятельности личных компаний обширнее, чем общественных.

Предприниматели и люди свободных профессий могут застраховываться Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат как в общественных, так и личных компаниях. Если заработок служащего выше определенной суммы, он может расторгнуть контракт с общественной компанией и обратиться в личную. Личная компания берет взносы, исходя не из зарплаты, как общественная, а из предоставляемых ею услуг, при всем этом она страхует только то лицо, за которое Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат платятся взносы. Личное мед страхование дает возможность получить услуги более высочайшего свойства.

Организационные формы и муниципальный контроль . Более старый из всех видов страховых компаний – общество обоюдного страхования, где страхователями являются сразу и застрахованные.

Самые большие страховые компании Германии – акционерные общества. Обширно всераспространено обоюдное роль банков и страховых компаний в делах друг Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат дружку. Так, один из узнаваемых германских банков обладает 10% акционерного капитала наикрупнейшго страхового концерна Европы Allianz Holding, а тот, в свою очередь, располагает практически 20% акционерного капитала этого банка и значимой частью акционерного капитала 5 других банков (при всем этом в каждом из их менее 25% капитала).

При тесноватом сотрудничестве страховых компаний услуги тех Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат и других образуют единый комплекс. К примеру, если личное лицо берет в банке кредит, то банк просит гарантии возвращения средств. Совместные услуги банков и страховых компаний имеют место и в других случаях – при покупке клиентом недвижимости и т.п.

Правительство производит контроль за деятельностью страховых компаний, который проводится Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат под управлением специального федерального ведомства, инспектирует стиль их работы, включая размеры взносов, требуемых от клиентов за страхование жизни и т.д.

Раз в год надлежащие муниципальные учреждения инспектируют общее финансовое положение страховых компаний – достаточны ли денежные резервы для выполнения обязанностей по выплате страховочных сумм и куда они Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат вложены.

Страховые компании общественного права, страхующие наемных работников в рамках законов об неотклонимом соц страховании, оплачивают только цена главных мед услуг. Существует, не считая того, страхование, при котором в случае заболевания застрахованный получает определенную сумму за каждый денек заболевания. Всераспространены также последующие виды страхования:

· страхование в пользу близких

· страхование на случай утраты Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат трудоспособности

· личное пенсионное страхование (дополнительно к предписанному законом).

Непременное и добровольческое страхование ответственности. С 1871г. в Германии действует закон, по которому хоть какой человек должен компенсировать вред, причиненный им кому-либо, даже если это было изготовлено ненамеренно. Таковой риск может быть застрахован, при этом для определенной группы лиц (хозяев Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат автомобилей) данная страховка неотклонима, при всем этом им предоставляется свобода выбора страховой компании. Существует около 120 страховых компаний, продающих этот вид услуг. Обладатель автомобиля должен быть застрахован на сумму более 1 млн. марок на случай нанесения вреда здоровью человека и на сумму более 400 тыс. марок случай нанесения вреда и имуществу.

Страховку ответственности Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат имеют 60% семей. Страховая компания берет на себя возмещение вреда, нанесенного членами застрахованной семьи третьим лицам. Есть и страховки, которые учитывают отдельные определенные виды вреда, к примеру, причиненного собакой.

Закон предугадывает страховку ответственности для ряда профессий – нотариуса, консультанта по вопросам налогообложения, ревизора-экономиста. Для адвокатов она предписана их Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат проф ассоциацией.

Страхование принадлежности. К этому виду страхования относятся:

· страховка риска кражи автомобиля либо его повреждения;

· страховка риска транспортировки автомобиля и его пассажиров с того места, где он отказал по той либо другой причине (перевозка заболевших пассажиров автомобиля с того места, где они проводили отпуск);

· страховка строения – вреда, причиненного пожаром, грозой Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат, дождиком, ветром, наводнением. Страховка восстановления дома по ценам денька обеспечивает это с учетом возрастающих цен на материалы и т.д. 80% всех квартир имеют страховку предметов домашнего хозяйства;

· страховка защиты юридических прав, комфортная для тех, кто желает застраховать риск, связанный с уплатой судебных пошлин и гонораров адвокатов в Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат случае проигрыша штатского судебного дела.

Не считая того, каждый человек может застраховать практически хоть какой вид денежного риска (к примеру, риск утраты багажа).

Страхование в сфере индустрии. Одним из видов страхования тут является страхование ответственности предприятия. Если во время строительства дома черепица из рук кровельщика свалится на прохожего, то Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат за последствия отвечает обладатель предприятия. На случаи нанесения вреда окружающей среде и вреда, вызванного превышением определенного порога акустических колебаний, клиентам предлагается заключить контракт о страховании экологической ответственности.

В 1990 г. в Германии принят закон об ответственности за продукцию. К примеру, если человек свалился со спортивного снаряда и сломал ногу, то изготовитель может Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат быть привлечен к ответственности. Риск, вызванный несоблюдением изготовителем обещаний относительно свойства продукции, страхуется особыми договорами. Часто компания может понести вред из-за нарушения производственного процесса. Если компания заключила контракт о страховании последствий нарушения производства, то убытки возмещаются страховой компанией.

Страхование кредитов. Клиент продуктов либо услуг не всегда способен Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат уплатить счет поставщика. На этот случай существует контракт о страховании кредита. Мировую известность получила немецкая муниципальная страховая компания ГЕРМЕС, берущая на себя риск германских экспортеров. С ее помощью в течение последних лет стало вероятным стабилизировать классические рынки сбыта восточногерманских компаний в странах Центральной и Восточной Европы.

Личные страховые компании страхуют и Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат политический риск поставщиков, к примеру, от эмбарго на поставки в определенную страну, вследствие которого заказанное и сделанное оборудование не может быть отгружено.

С 80-х гг. заместо огромного количества отдельных договоров страховые компании предлагают компаниям контракт о страховании всех вероятных рисков, при всем этом, но, страховая сумма строго Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат ограничена.

В целом, система страхования в Германии заносит свою лепту в поддержание социальной и экономической стабильности, улучшение охраны труда, защиту среды, прав потребителей.

3. Страхование в США

США имеет обширно развитую систему имущественного и личного страхования. Личный сектор экономики и высочайший уровень жизни американских людей обуславливают тради­ционно высочайший Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат спрос на все виды страховых услуг в этой стране. Считается, что страхование- это не только лишь часть эко­номики США; страховой полис-необходимое условие осуще­ствления американской мечты. Страхование автотранспорт­ной и авиогражданской ответственности стало насущной необходимостью для людей, так как автомобиль наибо­лее распространенное (время от времени единственное) средство пере­движения Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат.

Устойчивое функционирование страховой отрасли обеспе­чивается системой ее регулирования и является вопросом спо­койствия цивилизации и ее защищенности перед разными факто­рами риска.

Страхование — более влиятельный денежный инсти­тут США — затрагивает фактически все нюансы повседнев­ной жизни южноамериканского общества и потому занимает уни­кальное место в хозяйственной системе страны Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат. В отличие от других денежных институтов в области страхования США отказались от форсирования федеральной системы регулиро­вания, закрепив надлежащие возможности за отдельными штатами. Такая модель регулирования сохраняется без изме­нения в 60-70-80-е и следующие годы.

На уровне штатов сформировалось значимая инфра­структура регулирования страховой отраслью, которая на Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат про­тяжении всей собственной истории (около 150 лет) обосновала свою жизнеспособность и эффективность.

Страхование — принципиальная часть хозяйственной системы хоть какой промышленно развитой страны, потому обеспечение нормаль­ных критерий функционирования рынка относится к принципиальным государственным ценностям. Масштабы рынка личного стра­хования находится в зависимости от того, в какой мере правительство осуществля­ет Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат социальную защиту собственных людей. В США личный страхо­вой сектор предоставляет виды услуг, заменяющие муниципальные социальные программки либо дополняющие их.

Рынок страховых услуг в США представляет собой два рынка — страхование жизни и других видов страхования. Другие виды — это страхование имущества, ответственности, от не­счастных случаев и т.д Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат. Такое деление обосновано экономи­ческими особенностями разных видов страховой деятель­ности. Соответственно различаются и предъявляемые регулированием требования к ликвидации ресурсов, направ­лениям инвестирования и т.д.

США фаворит по объемам страхования имущества и ответст­венности — 46% мирового рынка. Денежные активы амери­канских страховых компаний по имущественному и другим ви Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат­дам страхования составили в 1993 году 637 миллиардов. баксов США.

Активы американских страховых компаний в 1991 году в процентах приведены в таблице.

Активы

Страхование

жизни

Страхование имущества и

ответственности

Наличные средства

3

5

Облигации, короткосрочные инвестиции и дебиторская задолженность

55

78

Недвижимость и ипотечные ценные бумаги

19

1

Южноамериканский страховой рынок высоко конкурентноспособный - в стране работают около 4 тыщ компаний по страхованию жизни и Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат 4,5 тыщи по страхованию имущества и ответственности. В главном это маленькие страховые компании, зарегистрированные исключительно в одном штате. Но даже большие страховые компании, зарегистрированные в большинстве штатов и оперирующие на государственном уровне, имеют только несколько процентов рынка по каждому из видов страхования и не могут оказывать влияние на цены.

Конкурентность на Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат южноамериканском страховом рынке в значи­тельной степени разъясняется подходом страны к регули­рованию этой отрасли. Южноамериканское правительство рассматри­вает конкурентнсть в качестве важного механизма, позволяющего обеспечить высочайший уровень предложения и ка­чество страховых услуг. Аспектом доступа на страховой ры­нок в большинстве штатов являются требования к капиталу Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат. Конкурентность связана также с возрастающим проникновением на южноамериканский страховой рынок зарубежных страховщиков.

Страховая ветвь — рынок страхования жизни испытыва­ет конкурентноспособное давление со стороны денежных институтов — банков и других денежных учреждений, предлагающих вкладывательные решения, конкурирующие с некими ви­дами страховых услуг. Конкурентность может усилиться, если на страховой рынок будут допущены банки Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат. Южноамериканское законодательство ограничивает проведение банками смежных операций.

Рынок имущественного страхования также испытывает существенное конкурентноспособное давление. Высочайшие процентные ставки, соответствующие для 80-х гг. сделали короткосрочные инве­стиции очень выгодными и завлекли в эту ветвь много новых компаний, что привело к ценовой войне. Все компании были обязаны понизить цены, чтоб остаться на Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат страховом рынке. Через пару лет когда страховым компаниям при­шлось производить выплаты по заключенным договорам, до­ход от инвестиций не сумел перекрыть недополученные пре­мии, и на этом рынке страховые услуги значительно подорожали. Из-за того, что потребители не смогли приобре­тать требуемое страховое покрытие по доступной стоимости значи Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат­тельное развитие получили другие методы финан­сирования этих видов рисков, к примеру, самострахование, т.е. отрешаются от приобретения страхового полиса. Другие существенно увеличивают размеры удержания в целях понижения уплачиваемых премий. Еще одним механизмом стало созда­ние дочерних страховых компаний, специализирующиеся страхова­нием рисков либо нескольких материнских компаний Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат.

Регулирование страховой отрасли ориентировано на защиту потребителей и отрасли от неплатёжеспособности страховых компаний и на обеспечение доступности страхования всем, кому требуются страховые услуги и иметь возможность получения их по разумным ценам, на справедливых критериях вне зависимости от места жительства, национальности и других причин.

В муниципальном регулировании можно выделить сле Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат­дующие два направления: регулирование платежеспособности страховщиков и регулирование рынка. Регулирование плате­жеспособности содержит в себе требования к капиталу, ре­зервным фондам, инвестициям, также предоставления фи­нансовой отчетности и меры против неплатежеспособного страховщика. Правительство основное внимание уделяет уста­новлению цен, учреждению форм страховых полюсов, заклю­чению договоров страхования и рассмотрению претензий.

Денежные Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат и нефинансовые нюансы регулирования тесновато взаимосвязаны: регулирование деятельности страховщиков безизбежно отражается на их финансовом состоянии (положе­нии) и повлияет на цены и услуги, предлагаемые страхо­выми компаниями. Для рационального режима регулирования со стороны страны координация действий в обоих на­правлениях, что предоставляет значимые трудности — цели регулирования Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат могут противоречить друг дружке. Чем бо­лее жестким будет регулирование платежеспособности, тем больше оно будет повлиять на объемы предложения и цены: страховщики обязаны будут сокращать предостав­ляемые страховые услуги и увеличивать страховые взносы.

Многие потребители в таковой ситуации не сумеют получить доступа к страхованию по применимой стоимости. Высочайшие цены Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат — это не гарантия платежеспособности страховщика, да и низ­кие либо более симпатичные условия могут предлагаться страховыми компаниями, которые производят более риско­ванные операции. В данном случае риск неплатежеспособности для их будет выше, чем для других страховых компании, ус­танавливающих более высочайшие цены и предпочитающих более ограниченную вкладывательную стратегию.

Принятие Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат решений, какие цели регулирования более важны для обеспечения публичных интересов, очень животрепещуще для регулирования страховой отрасли. Существенное внимание регулирующих органов общественности получили вопросы дискриминационной практики со стороны страховщи-М1ц в отношении людей с низким уровнем дохода, которые оказались в блэклисте страховых компаний. Обитатели 14 круп­нейших городов США и целые городские Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат кварталы были лишены застраховать свое имущество либо обязаны приоб­ретать полисы на наименее прибыльных критериях по сопоставлению с другими райскими критериями. Таким макаром, в США цели регулирования страховой от­расли развиты и могут значительно изменяться зависимо от соц и экономических ценностей. Увязать при­оритеты регулирования и интересы страховщиков — непростая Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат задачка, поиск компромиссов стоящая перед государством. Страховая ветвь, осуществляя страхование рисков и инве­стируя значимые средства, приметно оказывает влияние на развитие целых регионов и отражает страны, и потому является активной силой южноамериканского общества.

Южноамериканское правительство, как отмечалось выше, не имеет федеральной системы регулирования страховой отрасли. Конкретно штаты в этой Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат сфере производили регулирующие деятельность в этой сфере. Их возможности обсуждены Законом Маккарена-Фергюсона (1945 г.). Конгресс США играет роль наблюдающего. Каждый штат производит контроль на собственной местности, а федеральное антитрестовское законо­дательство относится к страхованию в той мере, в какой этот вид деятельности не окутан штатным регулированием. Законодательство штатов ложит возможности Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат по регулиро­ванию страховой деятельности на особые органы. В большинстве штатов они впрямую подчиняются губернатору и практически являются министерствами, возглавляемые на­значаемым на этот пост комиссаром. Исключительно в неких шта­тах эти подразделения возглавляет выборное лицо, и они не подчиняются губернатору.

Страховые органы штатов имеют в собственной Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат структуре отделы по лицензированию страховых агентов, лицензированию и проверке страховых компаний, полисам страхования жизни, полисам имущества и страховым ставкам, юридическим во­просам и т.д. Страховой комиссар обладает широкими полно­мочиями по всем вопросам регулирования страхового бизнеса, но должен следовать административным нормам, принятым в данном штате. Так как в Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат XIX в. многие страховые компа­нии проводили операции сразу в различных штатах, поя­вилась необходимость координации регулирующей деятель­ности. В 1871 г. для этих целей организовали Национальную ассоциацию страховых комиссаров (дальше Ассоциация), в ко­торую вошли главы страховых органов штатов.

Ассоциация как координатор регулирующей деятельности делает функции надштатного органа. Ассоциация разра­батывает Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат единые эталоны регулирования и типовые законы. После принятия этих законов на государственном собрании Ас­социации они должны быть включены в штатное законода­тельство (обычно, в двухгодовой срок). Эти решения носят рекомендательный нрав, но авторитет Ассоциации позво­ляет проводить эти решения в жизнь.

Ассоциация как коллективный орган Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат обеспечивает пред­ставительство отдельных штатов и наибольший учет их интересов при осуществлении тех либо других направлении регу­лирования страхового бизнеса. При всем этом Ассоциация удачно решает задачку разработки и претворения в жизнь единых эталонов, обеспечивая целостность регулирования.

В тех случаях, когда регулирование на уровне штатов не может вовремя решать Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат животрепещущие вопросы развития страховой отрасли, последняя становится объектом федераль­ного вмешательства.

Примером служит федеральный Закон об удержании риска (1981 г., с поправками 1986 г.). Закон разрешил образование в любом штате групп удержания риска — одной из разновидно­стей страхового права ведения либо страховой деятельности в любом штате без получения лицензии либо выполнения Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат каких-то регулирующих требований

Группы удержания риска стали кандидатурой традицион­ному страхованию в разгар кризиса на рынке страхования от­ветственности посреди 80-х г.г. Страховые компании отка­зывались предоставлять покрытие по определенным видам рисков либо существенно увеличивали цены на свои услуги. Закон об удержании риска разрешил получать страховые полюсы группам покупателей. Оптовая Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат покупка позволила существен­но понизить размер уплачиваемых премий, что ранее было за­прещено законами 22 штатов.

Страхование в США может быть записанно как компания по страхованию имущества либо по страхованию жизни и должна вести страховые операции согласно профилю.

Компания должна получить лицензию в том штате, где она планирует производить страховые операции Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат. Но по полосы избыточность страхования страховщик может работать и в тех штатах, где он не имеет лицензии. Лишнее страхование — это страхова­ние видов риска, которые не могут быть расположены на рынке и для которых требуется дополнительное покрытие. Если риск не может быть застрахован перед компанией, имеющие Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат лицензии, но для расширения могут привлекаться и другие страховщики.

Объектом регулирования являются также формы страхо­вых полисов. Перед введением их в оборот они должны быть представлены для утверждения в страховой орган штата. Ос­нованием для отказа могу быть нарушения в полюсе штатного страхового законодательства, наличие противоречивых по смыслу статей, наличие исключений либо Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат критерий, вводящих в заблуждение относительно страхуемого риска и т.д. Утвер­ждению подлежат и прилагаемые к полюсу дополнения.

Штатное и контрактное законодательство предъявляет тре­бования к стандартизации применяемых в стране форм стра­ховых полюсов, в особенности в области имущественного страхо­вания - страхования домовладения, автотранспортных средств и т Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат.д. Полюсы, применяемы для страхования рисков индустрии, допускают больше свободы, чем полюсы страхования жизни, но в целом в США страховщики имеют меньше способности составлять полюсы под определенного по­требителя. Защита интересов страхователей — объект внима­ния со стороны страны — осуществляется средством лицензирования страховых агентов и брокеров, и методом борь­бы Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат с нерадивой конкурентнстью. Законы штатов требу­ют, чтоб претендент на получение лицензии был компетент­ным спецом в этой области и сдал особый экзамен. Законодательство по борьбе с нерадивой кон­куренцией тщательно клеветает, какие деяния в области рекламы, заключения договоров и рассмотрения претензий за­прещены либо являются дискриминационными.

Страховые комиссары в случае Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат нарушения страховщиками страхового законодательства могут отозвать лицензию либо остановить ее действие после административного уведом­ления и проведения слушаний. На практике отзыв лицензии происходит по другим причинам, чем испытываемые компани­ей денежные трудности. Страховой комиссар может падать штрафы на страховщиков и их страховых агентов для пресе­чения Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат практики нерадивой конкуренции.

Финансовое регулирование деятельности американских страховщиков складывается из установления денежных эталонов, правил денежной отчетности и проверки стра­ховых компаний, также действий в отношении неплатеже­способных страховщиков.

Денежные эталоны — это требования, которым страховая рытья должна соответствовать при учреждении либо, если она уже где-либо зарегистрирована, при воззвании за Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат лицензией. В США употребляются последующие формы: тре­бования к депозитам, требования к собственному капиталу и требования к запасному капиталу. Размер депозита, который страховые компании должны при собственной регистрации внести на счет казначейства штата, относительно невелик. Требования к капиталу созданы для обеспечения наличия у компании ресурсов в случае внезапного роста Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат обязанностей по выплатам либо падения цены активов. В среднем мини­мальный свой капитал должен составлять 2 млн. дол­ларов США. В почти всех штатах запасный капитал приравни­вается к величине собственного капитала.

В 1990 г. Государственная ассоциация страховых комиссаров предложила поменять фиксированные размеры малых серьезных требований эталонами риск / капитал (СРК), которые позволяют увязать Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат требования к собственному и ре­зервному капиталу компании с особенностями страхуемых рисков. СРК является едиными для всех штатов, и предостав­ляют регулирующим органам производить меры по отноше­нию к страховщикам, чей капитал падает ниже установленно­го эталона.

Денежный мониторинг проводится страховыми орга­нами с целью проверки соответствия компанией Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат установлен­ным эталонам и включает предоставление страховщиками годичных и квартальных денежных отчетов, проверку пра­вильности ведения отчетности, предоставление по просьбе страховых органов дополнительной инфы для оценки денежного состояния.

Страховые органы при проверке денежного положения отдают ценности тем компаниям, которые работают в данном штате. Для выявления компаний, требующих перво­очередного внимания, употребляются Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат денежные рейтинги и другие инструменты, также информационная система стра­хового регулирования. В последнем случае при оценке финан­сового состояния страховщиков употребляется 11 рейтингов для компаний, занимающихся имущественным страхованием (рейтинги разбиты по 4 категориям: рентабельность, ликвид­ность, резервы и общее финансовое состояние) и 12 — для компаний по страхованию жизни (рентабельность, инвести Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат­ции, конфигурации в операциях, общее финансовое состояние).

Центральным звеном мониторинга денежной устойчиво­сти является проведение регулирующими органами проверок деятельности страховых компаний. Они ставят цели: как мож­но более преждевременное выявление страховщиков, неблагополучных в финансовом отношении и ведущих противозаконную деятельность, также сбор инфы для принятия страховыми ор­ганами адекватных мер Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат.

При полномасштабной проверке исследованию подлежат управление и контроль, план операции, делопроизводство, счета, денежные ведомости, данные о потерях, резервы, ка­чество активов, перестрахование и т.д.

Цель проверки — доказательство соответствия представ­ляемой компанией денежной отчетности реальному ее со­стоянию.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Общей чертой развития забугорного страхо­вого рынка является сбор Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат страховых платежей (взносов, премий) по всем видам страхования, которые в 1991 г. со­ставили 1209,4 миллиардов долл.

В 1993 г. Япония достигнула самого высочайшего уровня страховой премии, приходящейся на душу населения, -4395 долл., Швейцария - 3097, США - 2192 долл. В Рф уровень страховой премии на душу населения составлял 9,1 долл. Из анализируемых 78 государств, она занимает 70-е место, опережая Китай, Индию Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат, Иран, Пакистан, Ук­раину и др.

Основными организационными формами проведения страховых операций в забугорных странах являются:

1. Акционерные общества (компании):

-публичные акционерные компании, акции которых котируются (свободно покупаются и продаются) на бирже;

-частные страховые компании, акции которых принад­лежат определенному кругу лиц и могут передаваться ак­ционерам компании либо Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат другим лицам, но только по реше­нию Правления.

2. Общества обоюдного страхования (ОВС).

3. Муниципальные страховые компании, акции которых на сто процентов либо отчасти принадлежат государству (государ­ство обладает контрольным пакетом акций). Они, как прави­ло, создаются для проведения специфичных видов страхо­вания либо для предотвращения утечки валюты по каналам страхования и Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат перестрахования. Так, к примеру, в почти всех странах муниципальные страховые компании проводят страхование экспортных кредитов с целью поощрения экс­порта; страхование либо перестрахование части рисков, при­нимаемых на страхование в данной стране, и т. п.

Перечень ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Николенко Н.П. «Состояние и перспективы развития страхования» // Деньги Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат, №2, 1999.

2. Хлрсткокке Х. «Система страхования в Германии» // Трудности теории и практики управления, №5, 2000.

3. «Имущественное страхование», Л.К. Никитенков, В.И. Осипов.

Задачка

1) Найти рейтинг страховой компании «Надежда» на основании результатов сводной таблицы: (тыс. грн.). Предложить советы по управлению.

Характеристики

Значение

Необоротные активы

130,90

НМА

1,20

Припасы

16,20

Текущие денежные инвестиции

10

Деньги

35,70

Дебиторская задолженность за продукты, услуги

22

Дебиторская задол-сть по начисленным Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат доходам

16,43

Иная текущая дебиторская задолженность

185,27

РБП

1,9

Свой капитал

380

Короткосрочные кредиты банков

3

Расчеты с участниками по УФ

3,50

Расчеты по оплате труда

17,70

Остальные обязательства

14,20

Резерв технический

90

Страховые платежи

302

Уплачено перестраховщикам

38

Расходы на ведение дела

59,2

Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)

40

Доход от инвестирования

98

Количество акций, шт

12000

Дивиденд на 1 акцию, грн

1

2) В 2001г. филиал страховой компании «Витязь» заключил контракт по страхованию имущества на сумму: 4000, 3045, 2900, 8098, 405, 300, 350, 1580, 356 грн. соответственно для каждого Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат контракта.

В 1квартал 2002г. поступили платежи в сумме 6, 54, 25, 19, 46, 35, 48,60 грн., в том числе 8000 грн. по договорам заключенным ранее. Во 2 квартале 2002г. поступило 20, 78, 42, 6, 16, 35 и 2890 грн. по договорам заключенным ранее.

Компания «Витязь» выплатила 3070 грн , 8550 грн., по двум страховым случаям.

Издержки на ведение дела составили в этот период 1200 грн.

Нужно найти уровень выплат, норму выплат, издержки Финансовые возможности новых форм страхового бизнеса за рубежом - реферат компании на 1 грн. платежей, если нетто-ставка 0,25 грн, а брутто-ставка 0,6грн. В каких случаях нужно рассчитывать убыточность страховой суммы? Целесообразен ли расчет убыточности в этом случае, если да, то как её найти?



finansovo-ekonomicheskoe-obosnovanie-investicij.html
finansovo-ekonomicheskoe-polozhenie-finansovo-ekonomicheskoe-sostoyanie-gorodskogo-poseleniya-nahabino-za-2010-god.html
finansovo-ekonomicheskogo-analiza-i-upravleniya.html